Beleggingsverzekering en hersteladvies

Voor veel beleggingsverzekeringen die in de jaren '80 en '90 zijn gesloten geldt dat de kosten te hoog waren of dat in de polis kosten verborgen zaten die van tevoren niet bekend zijn gemaakt. Met deze kosten is bovendien in het voorbeeldkapitaal geen rekening gehouden. Hierdoor kan een polis een lagere opbrengst hebben dan verwacht. Deze polissen werden ook wel woekerpolis genoemd.

Mensen met zo'n beleggingsverzekering hebben mogelijk recht op een compensatie van de kosten. Dit gebeurt wanneer de kosten boven een bepaald niveau uitkomen. Deze compensatie wordt uitgekeerd door de verzekeringsmaatschappij. Ook hebben zij recht op hersteladvies van de adviseur waar de verzekering is afgesloten.

Heb je een beleggingsverzekering waar te hoge kosten zijn ingehouden? Indien je recht had op een compensatie, dan heb je deze hoogstwaarschijnlijk al ontvangen. Niettemin kan het zijn dat jouw verzekering niet aansluit op je huidige wensen. Het is verstandig deze zaken te beoordelen:

• Sluiten de beleggingen wel aan bij jouw profiel. Wanneer je nu heel risicovol belegt en wanneer dat niet (meer) bij je past, dan is dat in veel gevallen eenvoudig binnen het bestaande product aan te passen.
• In de polis kan een overlijdens- of arbeidsongeschiktheidsdekking verzekerd zijn. Dit zijn geen kosten in de zin van de compensatieregelingen, maar het kost wel geld. We kunnen onderzoeken of je deze dekkingen nog wel nodig hebt en of ze niet elders goedkoper kunnen worden ingekocht.
• Sluit de polis nog wel aan bij jouw doelstelling? Wanneer je de polis hebt gesloten om jouw hypotheek af te lossen of pensioen te financieren en de verwachte opbrengst is te laag, dan kunnen we onderzoeken hoe je alsnog uw doelstelling kunt gaan realiseren.

Advies over beleggingsverzekeringen

Heb je een vraag over jouw beleggingsverzekering? Dan kun je contact opnemen met een van onze pensioenspecialisten. Bel 0172 611 116 of mail pensioen@vmdkoster.nl.

VMD Koster adviseert op basis van urendeclaratie of een vaste vooraf besproken vergoeding. Wil je meer weten over de kosten van onze dienstverlening en wat wij voor je kunnen betekenen? Open dan de vergelijkingskaart.