Is een DGA verzekerd voor werknemersverzekeringen?

Een directeur-grootaandeelhouder (DGA) is niet altijd verzekerd voor de werknemersverzekeringen. Dat is belangrijk om te weten. Val je niet onder de Ziektewet, WIA en WW? Dan kun je bij ziekte, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid niet automatisch terugvallen op de uitkeringen die voor verzekerde werknemers gelden.

Wanneer is een DGA niet verzekerd?

Of je voor de werknemersverzekeringen als DGA wordt gezien, hangt vooral af van je zeggenschap binnen de bv. Een belangrijk criterium is of je zelf invloed hebt op je ontslag als bestuurder.

Je valt bijvoorbeeld in deze situaties in beginsel buiten de werknemersverzekeringen:

• Je kun zelf, eventueel samen met je echtgenoot, op grond van de statuten over je eigen ontslag beslissen of ontslag tegenhouden.
• Jij, je echtgenoot en familieleden tot en met de derde graad hebben samen minimaal twee derde van de stemmen en kunnen daarmee over jouw ontslag beslissen.
• De bestuurders bezitten samen alle aandelen en hebben ieder een gelijk of vrijwel gelijk aandeel.

Ook indirecte zeggenschap via bijvoorbeeld een holding kan meetellen.

Voor welke werknemersverzekeringen geldt dit?

Val je volgens deze regels onder de DGA-uitzondering? Dan ben je in principe niet verplicht verzekerd voor:

• Werkloosheidswet (WW)
• Ziektewet (ZW)
• Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen (WIA)

Daardoor heb je bij werkloosheid, ziekte of langdurige arbeidsongeschiktheid niet automatisch recht op dezelfde uitkeringen als een verzekerde werknemer.

Wat gebeurt er als je als DGA arbeidsongeschikt raakt?

Vooral langdurige arbeidsongeschiktheid kan grote financiële gevolgen hebben. Ben je niet verzekerd voor de WIA, dan ontvang je na twee jaar ziekte niet automatisch een WIA-uitkering.

Daarom is het verstandig vooraf te bekijken hoe je inkomen is beschermd. Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) kun je een deel van je inkomen verzekeren wanneer je door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken.

Kan een DGA op een verzuimverzekering worden meeverzekerd?

Dat verschilt per verzekeraar en polis. Een verzuimverzekering is in de eerste plaats bedoeld om de loondoorbetalingsplicht voor zieke werknemers te verzekeren. Of een DGA kan worden meeverzekerd, hangt onder meer af van zijn positie binnen de onderneming en de polisvoorwaarden. Voor het persoonlijke inkomensrisico van de DGA is een AOV vaak de oplossing.

Laat je situatie beoordelen

De verzekeringsplicht van een DGA hangt af van de aandelenverhouding, stemrechten en statuten. Bij twijfel is het verstandig om eerst vast te stellen of je onder de werknemersverzekeringen valt. Daarna kun je beoordelen welke aanvullende bescherming nodig is.

Onze adviseurs helpen je graag om je arbeidsongeschiktheidsrisico in kaart te brengen en te bekijken welke oplossing daarbij past.